债务人死亡了怎么办，是否可从债务人财产中清偿

案例一：自然人借款后债务人死亡

读者林女士来电称，2000年10月20日，她借给做生意的朋友许先生3万元，当时约定2001年12月31日还款。到了还款期，许先生表示因为资金紧张，现先还1万元，剩余的2万元到2002年年底再还，并出具了欠条。但没想到的是，2002年11月，许先生在去厦门的路上发生车祸，不幸死亡，由于遇到这样悲伤事，当年年底，她就不好意思向其家人提起这件事。2003年6月，她拿着欠条去找许先生的家人时，她们表示那是许先生的事，与她们无关，她们不可能还钱的。林女士想知道像她这种情况，是否可以要求许先生家人还款。

案例二：保险金垫付后债务人死亡怎么办

在某人寿保险公司工作的读者黄女士的遭遇则很无奈，黄女士在接受记者采访时表示，她是某人寿保险公司仓山区的业务主任，2001年2月，经熟人介绍，她认识了郑女士，经多次接触，2001年2月17日，郑女士通过她购买了意外伤害、住院安心、住院费用等数个险种的保险，共计保费13319元。但在其后的体检中，郑女士被发现患有“高血压及左心室高电压”症状，按规定，若在25年内发生意外，其保额将减少7万元左右，经过协商，郑女士接受了。到了2002年2月，郑女士应交第二年续期保费调整，但由于人在外地出差，无法赶回福州交保险费，就请求黄女士先垫上，等她回福州时再还钱。

黄女士表示，因考虑到郑女士体检时有病，断保后将有可能不能续保，于是，在2002年的3月13日和4月18日(宽限期的最后一天)，她替郑女士交了13319元的保险费。后来，郑女士回到福州并告诉她，因为许多工程款没有收回来，现在没有钱，等钱收回来再还。但2003年正月的一天，郑女士的亲戚突然来电称，郑女士因突然生病住进省精神病院，说是受债权债务纠纷刺激睡不着觉而住院的。在郑女士住院期间，她也曾多次到医院去看过，但每次向郑女士提起还款的事，她都显得很激动，并开始不承认有欠款这回事了。后来，郑女士的养父告诉她，郑女士现在已是无民事行为能力人了，一切事情由他处理，而且又说她没欠条，不承认有欠款这回事。直到现在，她也没办法拿回钱。

律师解析：可从债务人财产中清偿

律师指出，无论债务人是失去民事行为能力还是死亡了，其应承担的债务都从其财产中清偿。那债权人应该怎么讨债呢?像碰到债务人死亡的情况，债权人可从债务人的遗产中获得清偿。因为《继承法》第33条规定，继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限，超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。如果债务人的遗产已经分割了，债权人则可要求债务人的继承人按各自继承财产的比例清偿债务，因此，林女士可以从许先生的遗产中清偿，若其遗产已经分割完毕，则可要求许先生的继承人还款。

若碰到债务人失去民事行为能力的情况，则债权人可要求监护人从其代管被监护人(也就是债务人)的财产中清偿债务，因此，最直接的理解就是债权人可要求债务人的监护人还款，由监护人从被监护人的财产中清偿欠款，但这笔钱实际上本来就是债务人的，若监护人拒绝还款，则债权人可将债务人诉至法庭，此时监护人将成为债务人的法定代理人进行应诉。因此黄女士可直接要求郑女士的监护人———也就是其养父还款，不过由于没有欠条，她应提供相应的证据证明这点